Em resumo
Boa parte das coberturas de um seguro de vida é acionada pelo próprio segurado, ainda em vida, e não apenas pelos beneficiários. Entram nessa lista o diagnóstico de doenças graves conforme o rol do plano, a invalidez por acidente, a diária por internação hospitalar e o afastamento temporário do trabalho, quando previsto. O capital segurado deve ser dimensionado a partir das despesas que continuariam existindo sem a sua renda. O seguro oferecido pela empresa costuma ser insuficiente e termina quando o vínculo de trabalho termina.
A resistência ao seguro de vida quase sempre vem de uma associação única: a pessoa imagina que o produto serve apenas para um cenário. Essa leitura deixa de fora a parte do produto que é usada com mais frequência.
Coberturas acionadas pelo próprio segurado
- Diagnóstico de doenças graves, conforme o rol definido no plano
- Invalidez decorrente de acidente
- Diária por internação hospitalar
- Afastamento temporário do trabalho, quando previsto
Como definir o capital segurado
Um caminho prático é somar o que precisaria continuar sendo pago caso a renda principal da casa fosse interrompida por um período: aluguel ou financiamento, escola, despesas fixas e eventuais dívidas. O capital não precisa cobrir tudo para sempre, mas precisa dar fôlego para a reorganização da família.
O seguro da empresa costuma ser insuficiente
O seguro em grupo oferecido pelo empregador é um benefício válido, mas o capital costuma ser limitado e a proteção termina junto com o vínculo. Vale avaliar se ele dá conta dos compromissos da sua família.
As coberturas, carências e condições variam conforme o produto e a seguradora contratados. A equipe Galiza faz essa análise caso a caso.
As coberturas, assistências e condições variam conforme o produto e a seguradora contratados e estão sujeitas às condições gerais da apólice. Consulte a equipe Galiza para conhecer as opções disponíveis.
