Em resumo
Numa casa alugada, proprietário e inquilino protegem coisas diferentes. O proprietário tem interesse na estrutura do imóvel; o inquilino, nos bens que levou para dentro dele. O seguro exigido na cláusula do contrato de locação costuma cobrir o imóvel contra incêndio e não protege os móveis, eletrodomésticos e equipamentos do inquilino. Seguro fiança locatícia é outra coisa: garante o pagamento do aluguel ao proprietário e não substitui o seguro residencial. Em apartamento, a apólice do condomínio responde pelas áreas comuns, não pelo conteúdo de cada unidade.
Alugar uma casa ou um apartamento em Mogi Guaçu costuma levantar uma dúvida que quase sempre aparece tarde demais, depois que alguma coisa já aconteceu: quem deveria ter contratado o seguro? A resposta curta é que proprietário e inquilino protegem interesses diferentes e, na prática, podem precisar de apólices diferentes.
O imóvel e o conteúdo são duas coisas distintas
A confusão começa aqui. Um seguro residencial pode proteger a estrutura do imóvel, o que está dentro dele, ou as duas coisas, conforme a cobertura contratada. Numa locação, esses dois conjuntos pertencem a pessoas diferentes.
O proprietário tem interesse no imóvel: paredes, telhado, instalações, aquilo que ele vai receber de volta no fim do contrato. O inquilino tem interesse no que é dele: móveis, eletrodomésticos, computador, roupas, os equipamentos que usa para trabalhar em casa.
Uma apólice contratada pelo proprietário para o imóvel não protege automaticamente os bens do inquilino. E uma apólice do inquilino, voltada aos bens dele, não substitui a proteção da construção.
O que costuma ficar com o proprietário
- A proteção da estrutura do imóvel que ele entregou para locação
- A decisão de exigir ou não a contratação de um seguro no contrato de locação
- A conferência de que a apólice segue vigente durante todo o período do contrato
- A atualização da proteção quando o imóvel passa por reforma ou ampliação
O que costuma ficar com o inquilino
- A proteção dos bens próprios que ele levou para dentro da casa
- O seguro previsto na cláusula do contrato de locação, quando ele existe
- A responsabilidade por danos a terceiros e ao próprio imóvel, conforme as coberturas contratadas
- O aviso ao proprietário e à seguradora assim que acontece um sinistro
O seguro do contrato não é necessariamente o seguro da sua casa
Muitos contratos de locação preveem a contratação de um seguro pelo inquilino, em geral voltado ao imóvel e ao risco de incêndio. É comum contratar esse seguro, guardar a apólice na pasta do contrato e concluir que a casa está protegida em qualquer situação.
Esse seguro atende ao que o contrato pede. Ele foi pensado a partir do interesse do proprietário sobre a construção. Os aparelhos ligados na tomada durante um temporal, a bicicleta na área de serviço, os móveis comprados para a casa nova: tudo isso depende do que consta na apólice, e não da simples existência de um seguro.
Ter um seguro citado no contrato não é a mesma coisa que ter a sua casa protegida. São duas perguntas diferentes, e as duas merecem resposta.
Seguro fiança e seguro residencial não se substituem
Essa é outra troca frequente. O seguro fiança locatícia existe para garantir ao proprietário o pagamento do aluguel e dos encargos previstos, funcionando como alternativa ao fiador. Ele trata do dinheiro do contrato.
O seguro residencial trata do que pode acontecer com a casa e com o que está dentro dela. Uma mesma família pode ter os dois, cada um resolvendo um problema. Ter o seguro fiança aprovado não significa que o imóvel e os bens estão segurados.
Apartamento alugado: ainda existe o seguro do condomínio
Quem aluga apartamento costuma ouvir que o condomínio já tem seguro. Costuma ter mesmo, e ele em geral responde pela edificação e pelas áreas comuns, conforme a apólice contratada pelo condomínio.
O que está dentro da sua unidade continua sendo assunto seu. A apólice do condomínio não foi feita para repor a geladeira de um morador.
Como resolver isso sem complicação
- Leia a cláusula de seguro do contrato de locação antes de contratar qualquer coisa
- Defina o que você quer proteger: o imóvel, os seus bens ou as duas coisas
- Confira se a apólice está no nome certo e com o endereço correto do imóvel alugado
- Avise a seguradora ao mudar de endereço, porque a apólice está ligada ao imóvel
- Revise a proteção a cada renovação do contrato de locação
Onde a Galiza entra nessa conversa
Coberturas, assistências, limites e condições variam conforme o produto e a seguradora contratados. Por isso a leitura do contrato de locação vem antes da escolha da apólice, e não depois.
Se você aluga um imóvel ou coloca o seu para alugar em Mogi Guaçu, Mogi Mirim, Itapira, Estiva Gerbi, Espírito Santo do Pinhal, Aguaí, Conchal ou Engenheiro Coelho, a equipe da Galiza analisa a situação e mostra o que faz sentido para cada lado. Fale com a equipe antes de assinar.
As coberturas, assistências e condições variam conforme o produto e a seguradora contratados e estão sujeitas às condições gerais da apólice. Consulte a equipe Galiza para conhecer as opções disponíveis.
